Услуга страховых компаний по страхованию кредитных рисков предоставляется организациям, банкам и торговым точкам, позволяющим клиентам покупать товары и пользоваться услугами с рассрочкой платежа их стоимости.
В случае если заемщик не сможет или откажется возвращать деньги по кредиту и средства вернуть не представляется возможным, договор страхования кредитных рисков банка предусматривает компенсацию страховой компанией убытков, которые понес банк.
После финансового кризиса участились случаи, когда страховым компаниям приходится брать на себя возмещение банкам средств по потребительским кредитам, не выплаченным клиентами. Сейчас ситуация все более обостряется, ведь в погоне за клиентом банки выдают кредиты на покупку товаров даже без выяснения платежеспособности граждан, только на основании удостоверения их личности. В свою очередь потребители идут на кредитование, не рассчитав своих финансовых возможностей, что и приводит к необходимости оформления страхования риска непогашения кредита. Немалую роль в этом играет проведение банками агрессивных рекламных компаний, в которых покупателям предлагаются «идеальные» условия кредитования. Получается, что оживление рынка кредитования и снижение требований к заемщикам со стороны банков заставляет страховые компании брать ответственность на себя. Кроме того, часто можно встретить случаи страхования жизни при оформлении кредита, что дает банку дополнительные гарантии. Например, если вы захотите взять кредит в Сбербанке, страхование жизни станет одной из ступеней к нему.
Такая стратегия является убыточной для страховых компаний и услуга страхования кредитных рисков не способствует их развитию. Поэтому сейчас только несколько самых крупных компаний взяли на себя оформление данной услуги, ужесточив при этом условия страхования кредитных рисков.
Мало того, страховые компании Москвы и Санкт-Петербурга категорически отказались страховать кредитные риски при приобретении клиентом товаров на маленькие суммы. Оформляется договор страховки только в случае крупных потребительских кредитов.
Виды страхования финансовых рисков
Для лизинговых компаний предлагается страхование:
- убытков, которые вызваны перерывом в производстве
- лизинговой деятельностью
Для экспортеров (импортеров) предлагается страхование:
- убытков, которые вызваны перерывом в производстве
- экспортно-импортных кредитов
Для финансовых компаний и банков предлагается страхование:
- убытков, которые вызваны перерывом в производстве
- потребительского кредита
- банковских кредитов
- рисков, связанных с использованием пластиковых карточек
- комплексное страхование банковских институтов (BBB)
Для строительных и риэлтерских компаний предлагается страхование:
- убытков, которые вызваны перерывом в производстве
- ипотеки
- финансовых рисков, связанных с утратой права собственности (титул)
Для аграрных предприятий предлагается страхование:
- убытков, которые вызваны перерывом в производстве
- предпринимательского риска и урожая сельскохозяйственных культур
- лизинговой деятельности
Для промышленных предприятий предлагается страхование:
- убытков, которые вызваны перерывом в производстве
- товарного кредита с отсрочкой платежа
- лизинговой деятельности
Для производителей и дилеров автотранспортных средств предлагается страхование:
- убытков, которые вызваны перерывом в производстве
- транспортных средств, выставленных под залог (автокредит)
Для торговых компаний предлагается страхование:
- убытков, которые вызваны перерывом в производстве
- продажи товаров в кредит населению
- товарного кредита с отсрочкой платежа
Российский рынок страхования финансовых рисков регулируется следующими нормативными актами:
- Гражданским кодексом РФ (ГК РФ)
- Налоговым кодексом РФ
А также:
- Законом «Об организации страхового дела в России»
- Законом «Об акционерных обществах»
- Законом «О банках и банковской деятельности»
- Законом «О несостоятельности (банкротстве)»
- Законом «О финансовой аренде (лизинге)»
- Законом «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации»
Проблемой является то, что сам термин «финансовые риски» отсутствует в главе «Страхование» Гражданского Кодекса РФ и это вызывает юридическую неопределенность. Однако в Кодексе дано определение понятия «предпринимательские риски», что, по мнению экспертов, нельзя отождествлять с финансовыми рисками.Действительно, предпринимательские риски характерны для предпринимателей - физических лиц и коммерческих структур, а понятие «финансовые риски» охватывает сферу деятельности обычного покупателя и некоммерческих организаций.Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» также не дает определения понятию «финансовые риски». Его содержат исключительно нормативные документы, на которые в своей деятельности опирается Департамент страхового надзора, причем только по вопросам выдачи лицензий на страховую деятельность. Эти лицензии также содержат понятие финансового риска на тот или иной вид страхования.В российском законодательстве имеется ряд внутренних противоречий по этому вопросу. В частности, местные органы исполнительной и представительной властей могут издавать нормативные акты вопреки действующим Федеральным законам, при этом учитываются только местные особенности банковской и страховой систем.В Гражданском Кодексе РФ существует определенная коллизия норм, регулирующих вопрос страхования финансовых рисков. Получается, что можно заключить договор страхования риска в случае, когда контрагент страхователя отказывается исполнять свои обязательства и также существует запрет на оформление страховки рисков, возникающих в случае противоправных интересов и отказе одной стороной исполнять свои обязательства.
Мы не являемся МФО. Данная статья не является публичной офёртой и мы не предоставляем услугу займов на карту онлайн!
ДЕНЬГИ
Любой банк включает депозитные вклады в перечень своих услуг.
Финансовый лизинг – долговременная аренда имущества с учетом и налоговой отдачей на балансе лизингополучателя.
Растущая с каждым днем конкуренция в сфере кредитования толкает банки в борьбе за клиентов разрабатывать все более привлекательные программы кредитования.
Довольно часто заемщики интересуются, если ли банки, которые не проверяют кредитную историю.
Бытует мнение, что ипотечный кредит стоит брать, только если вы намереваетесь покупать жилплощадь.
Разнообразие систем денежных переводов достаточно велико.
Одним заемщикам удается взять сразу 3 кредита: на бизнес, на автомобиль и на квартиру.
Кредит – один из лидеров кредитования.
Одна из немногих возможностей взять или дать деньги взаймы через Интернет
Вопрос финансового достатка всегда был и остается актуальным.
Полный список документов, которые предоставляются в банк, обычно выдается кредитным экспертом во время консультации в офисе.
Как правило, перекредитование используется для снижения процентных выплат по долгосрочному целевому ипотечному кредитованию.
Автомобиль…как много в этом слове для сердца русского слилось, как много в нем отозвалось…
Наравне с различными видами банковского кредитования, огромную популярность
Движение денег происходит во многих сферах экономики, в том числе и в кредитной сфере.
Современный миря сложно представить без кредитования.
Тот факт, что деньги могут понадобиться в самый неподходящий момент, все мы знаем не понаслышке.
Все кредиты, которые выдаются обычными гражданами, а не кредитными организациями
Для оценки уровня платежеспособности, надежности заемщиков сегодня кредитные учреждения изучают кредитные истории
Услуга страховых компаний по страхованию кредитных рисков предоставляется организациям
Чтобы предприятие развивалось ему необходимо наращивать производство, для чего
В повседневной жизни очень часто случается, что кредит необходим очень срочно.
В последнее время российские банки все чаще стали использовать в качестве аргумента в суде
Милиция на днях пресекла деятельность еще одной группы лиц, в свою очередь которые через подставные организации обналичивали денежные средства
Участившиеся случаи использования фиктивных долгов в значительной степени ужесточили судебную практику
Самой уязвимой в финансовом плане категорией населения является молодежь.
Бум автокредитования берёт свое начало где-то в 2007-2008 годах.
Кредитная история есть не у всех. Многие её не имеют вовсе. Но если хоть раз в жизни вы покупали в кредит
Предусмотреть все нюансы при попытках выплатить досрочно всю сумму по кредиту порой бывает крайне сложно
Если начнем уточнять, что такое плохая кредитная история, то окажется - это данные по вашим выплатам за кредиты
В последнее время банки многих городов отказались от взимания всевозможных сборов и комиссий за выдачу займов.
Нередко в жизни обычного человека возникают ситуации, в которых ему срочно может понадобиться небольшая сумма денег.
Все мы хоть раз в жизни посещали отделения банков с целью оплатить какие-либо платежи.
Налоговое законодательство меняется достаточно быстро, очень сложно уследить за всеми изменениями.
На сегодняшний день немногие знают, какие у них есть права во взаимоотношениях с банковскими учреждениями.
Для тех, кто сегодня желает взять деньги в долг срочно, предлагается 2 варианта получения заемных средств
Масса современных людей зачастую сталкивается с вопросом – как получить кредитную карту
Необходимость в кредите может возникнуть у любого человека, дополнительные средства могут срочно понадобиться
Как же выглядит ситуация на самом деле? В действующем законодательстве
Разнообразие товаров и услуг, а также стремительное повышение цен на самые необходимые из них в последнее время заставляют многих получить кредит в банке.
Заемщик, который возвращает долг, имеет право потребовать от займодателя соответствующие письменное подтверждение уплаты.
Продолжатели учения А. Смита связывали все финансовые явления с потреблением.
Основной документ при выдаче кредита – это справка 2-НДФЛ.
Сегодня перед всеми магазинами стоит главная задача
Кризис прошёл, банковская система понемногу начала возобновлять выдачу потребительских кредитов.
Как часто желанное приобретение требует заемных средств.
Перевод долга становится актуальным в случае, если юридическое или физическое лицо по какой-либо причине
В практическом аспекте бухгалтерский учет системно отражает информацию о отдельные банковские операции
Если вы поинтересуетесь, какой кредит сегодня проще всего оформить в банковском учреждении
В наше время не трудно подобрать себе кредит с условиями, которые могут хорошо подойти индивидуально каждому заемщику.
Каковы же преимущества займов под залог недвижимости?
На данное время сотрудничает с компанией
При получении кредита заемщик всегда рискует потерять залоговое имущество, подставить поручителей
Кредитование получило настолько большое распространение, что уже никого не вызывает удивления разборки банка
Если вы имеете золотые слитки и вам срочно требуются наличные средства, но вы не хотите их продавать
Сегодня значительная роль в управленческой деятельности предприятия отводится финансовому контролю.
Начнем с того, что кредитный кооператив – это общество, создающееся для единой цели объединения денег для выдачи в будущем кредитов
Приобретение жилья – сколь важный, столь и дорогостоящий процесс.
Известно, что летом года Европейский Центральный Банк рассматривал возможность обращения к введению отрицательных кредитных ставок.
Необходимо сразу вас предупредить, что посмотреть кредитную историю онлайн просто невозможно
Как правило, применим данный метод взыскания долга только к добросовестным заемщикам
Часто для современного человека какое-либо крупное приобретение бывает не под силу из-за скованности в своих финансовых возможностях.
Как часто обстоятельства бывают сильнее нас. Еще вчера ничто не предвещало беды
Новые поправки в ГК РФ - законы О залоге и Об ипотеке позволяют банкам свободно распоряжаться имуществом заемщиков
В течение последнего года все более популярными становятся проекты взаимного кредитования физических лиц.
Жизнь может повести себя по-разному и иногда получить деньги в долг от частного лица
Обязанность по формированию системы бухгалтерского учета в каждой кредитной организации и хранение необходимых документов учета передается руководителю.
В последние годы, непрекращающиеся совершенствование всей банковской сферы и тщательный учет
Обычно под срочным кредитом понимается потребительский займ
Многие жители рано или поздно сталкиваются с проблемой получения кредита.
Процентная ставка за пользование займом зависит от марки, года выпуска и состояния транспортного средства
Вы учитесь или работаете с целью улучшить качество собственной жизни.
Уже ни для кого не является постыдным брать кредиты, как было раньше.
В сложной жизненной ситуации большинство наших сограждан, когда возникает нужда в большой денежной сумме
Самый важны принцип, чтобы давать в долг деньги - это наличие надежного механизма их возврата.
По-прежнему недобросовестные девелоперы привлекают деньги в долг от дольщиков и скрываются в неизвестном направлении.
Пожалуй, главным критерием при выборе клиента у банка является его чистая
В году на рынке кредитования по прежнему продолжалась борьба с последствиями мирового финансового кризиса.
Беспрецедентное решение принял Высший арбитражный суд.
Выражение «американская мечта» пришло к нам из Соединенных штатов и означает преуспевающего человека
В современном мире кредиты стали настоящим спасением для многих людей.
У частного займа, если рассматривать его, как у способ получить в срочном порядке на неотложные нужды большую сумму денег
Эволюция денег подразумевает множество вариацией существования денежного эквивалента во все времена.
На данный момент почти всеми финансовыми инструментами владеют коммерческие банки
Для получения ссуды в банке, оформления кредитки заемщику вовсе не обязательно посещать отделение финансового учреждения.
Взять крупную сумму денег взаймы у обеспеченных знакомых или родственников всегда связано с некоторым неудобством.
Экономика должна быть экономной, но от кризисов и финансовых перипетий никто не застрахован
За сентябрь общий кредитный портфель российских банков, сформированный за счет розничных операций, вырос на 3,6%.
Основной проблемой человека, не работающего официально, является отсутствие справки о доходах
Ни для кого не секрет, что получить кредитные средства при наличии поручителей намного проще и выгоднее
В современном мире сложно встретить человека, который бы никогда не брал разнообразные кредиты
Платежный баланс (ПБ) представляет собой статистический отчет на макроуровне управления государств
Как сказано в отечественном законодательстве, суммы до 1 000 рублей можно передавать только по устной договоренности
В последние несколько лет на рынке финансовых услуг появились так называемые пункты микрокредитования.
Сейчас просматривается тенденция сокращения банками выдачи потребительских кредитов
Большое количество должников у фирмы свидетельствует о неопытности её руководства
В последнее время кредитование для многих является единственным способом осуществления серьезных покупок
Риск непогашения долгов знаком всем предпринимателям, но что делать, если такая дебиторская задолженность
Должник в США и должник, а России отличаются как небо и земля. И это не пустые слова.
Основная ошибка при ведении семейного бюджета, отсутствие ответственного за расходы.
