Назад
Деньги в долг

Что такое страхование кредитных рисков

Услуга страховых компаний по страхованию кредитных рисков предоставляется организациям

Услуга страховых компаний по страхованию кредитных рисков предоставляется организациям, банкам и торговым точкам, позволяющим клиентам покупать товары и пользоваться услугами с рассрочкой платежа их стоимости.

В случае если заемщик не сможет или откажется возвращать деньги по кредиту и средства вернуть не представляется возможным, договор страхования кредитных рисков банка предусматривает компенсацию страховой компанией убытков, которые понес банк.

После финансового кризиса участились случаи, когда страховым компаниям приходится брать на себя возмещение банкам средств по потребительским кредитам, не выплаченным клиентами. Сейчас ситуация все более обостряется, ведь в погоне за клиентом банки выдают кредиты на покупку товаров даже без выяснения платежеспособности граждан, только на основании удостоверения их личности. В свою очередь потребители идут на кредитование, не рассчитав своих финансовых возможностей, что и приводит к необходимости оформления страхования риска непогашения кредита. Немалую роль в этом играет проведение банками агрессивных рекламных компаний, в которых покупателям предлагаются «идеальные» условия кредитования. Получается, что оживление рынка кредитования и снижение требований к заемщикам со стороны банков заставляет страховые компании брать ответственность на себя. Кроме того, часто можно встретить случаи страхования жизни при оформлении кредита, что дает банку дополнительные гарантии. Например, если вы захотите взять кредит в Сбербанке, страхование жизни станет одной из ступеней к нему.

Такая стратегия является убыточной для страховых компаний и услуга страхования кредитных рисков не способствует их развитию. Поэтому сейчас только несколько самых крупных компаний взяли на себя оформление данной услуги, ужесточив при этом условия страхования кредитных рисков.

Мало того, страховые компании Москвы и Санкт-Петербурга категорически отказались страховать кредитные риски при приобретении клиентом товаров на маленькие суммы. Оформляется договор страховки только в случае крупных потребительских кредитов.

Виды страхования финансовых рисков

Для лизинговых компаний предлагается страхование:
  • убытков, которые вызваны перерывом в производстве
  • лизинговой деятельностью
Для экспортеров (импортеров) предлагается страхование:
  • убытков, которые вызваны перерывом в производстве
  • экспортно-импортных кредитов
Для финансовых компаний и банков предлагается страхование:
  • убытков, которые вызваны перерывом в производстве
  • потребительского кредита
  • банковских кредитов
  • рисков, связанных с использованием пластиковых карточек
  • комплексное страхование банковских институтов (BBB)
Для строительных и риэлтерских компаний предлагается страхование:
  • убытков, которые вызваны перерывом в производстве
  • ипотеки
  • финансовых рисков, связанных с утратой права собственности (титул)
Для аграрных предприятий предлагается страхование:
  • убытков, которые вызваны перерывом в производстве
  • предпринимательского риска и урожая сельскохозяйственных культур
  • лизинговой деятельности
Для промышленных предприятий предлагается страхование:
  • убытков, которые вызваны перерывом в производстве
  • товарного кредита с отсрочкой платежа
  • лизинговой деятельности
Для производителей и дилеров автотранспортных средств предлагается страхование:
  • убытков, которые вызваны перерывом в производстве
  • транспортных средств, выставленных под залог (автокредит)
Для торговых компаний предлагается страхование:
  • убытков, которые вызваны перерывом в производстве
  • продажи товаров в кредит населению
  • товарного кредита с отсрочкой платежа
Российский рынок страхования финансовых рисков регулируется следующими нормативными актами:
  • Гражданским кодексом РФ (ГК РФ)
  • Налоговым кодексом РФ
А также:
  • Законом «Об организации страхового дела в России»
  • Законом «Об акционерных обществах»
  • Законом «О банках и банковской деятельности»
  • Законом «О несостоятельности (банкротстве)»
  • Законом «О финансовой аренде (лизинге)»
  • Законом «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации»


Проблемой является то, что сам термин «финансовые риски» отсутствует в главе «Страхование» Гражданского Кодекса РФ и это вызывает юридическую неопределенность. Однако в Кодексе дано определение понятия «предпринимательские риски», что, по мнению экспертов, нельзя отождествлять с финансовыми рисками.

Действительно, предпринимательские риски характерны для предпринимателей - физических лиц и коммерческих структур, а понятие «финансовые риски» охватывает сферу деятельности обычного покупателя и некоммерческих организаций.

Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» также не дает определения понятию «финансовые риски». Его содержат исключительно нормативные документы, на которые в своей деятельности опирается Департамент страхового надзора, причем только по вопросам выдачи лицензий на страховую деятельность. Эти лицензии также содержат понятие финансового риска на тот или иной вид страхования.

В российском законодательстве имеется ряд внутренних противоречий по этому вопросу. В частности, местные органы исполнительной и представительной властей могут издавать нормативные акты вопреки действующим Федеральным законам, при этом учитываются только местные особенности банковской и страховой систем.

В Гражданском Кодексе РФ существует определенная коллизия норм, регулирующих вопрос страхования финансовых рисков. Получается, что можно заключить договор страхования риска в случае, когда контрагент страхователя отказывается исполнять свои обязательства и также существует запрет на оформление страховки рисков, возникающих в случае противоправных интересов и отказе одной стороной исполнять свои обязательства.







Мы не являемся МФО. Данная статья не является публичной офёртой и мы не предоставляем услугу займов на карту онлайн!

ДЕНЬГИ

  • Депозитные вклады
    Любой банк включает депозитные вклады в перечень своих услуг.

  • Стоимость финансового лизинга
    Финансовый лизинг – долговременная аренда имущества с учетом и налоговой отдачей на балансе лизингополучателя.

  • Особенности оформления кредита по двум документам
    Растущая с каждым днем конкуренция в сфере кредитования толкает банки в борьбе за клиентов разрабатывать все более привлекательные программы кредитования.

  • Где можно взять кредит без проверки кредитной истории
    Довольно часто заемщики интересуются, если ли банки, которые не проверяют кредитную историю.

  • Залог недвижимости или как правильно одолжить крупную сумму денег
    Бытует мнение, что ипотечный кредит стоит брать, только если вы намереваетесь покупать жилплощадь.

  • Современные системы денежных переводов
    Разнообразие систем денежных переводов достаточно велико.

  • Дадут ли ипотеку, если есть кредит?
    Одним заемщикам удается взять сразу 3 кредита: на бизнес, на автомобиль и на квартиру.

  • Ренессанс кредит
    Кредит – один из лидеров кредитования.

  • Кредитование Webmoney
    Одна из немногих возможностей взять или дать деньги взаймы через Интернет

  • Где найти деньги
    Вопрос финансового достатка всегда был и остается актуальным.

  • Кредитование малого бизнеса: взгляд изнутри на предоставление документов в банк
    Полный список документов, которые предоставляются в банк, обычно выдается кредитным экспертом во время консультации в офисе.

  • Перекредитование при действующем кредитном договоре
    Как правило, перекредитование используется для снижения процентных выплат по долгосрочному целевому ипотечному кредитованию.

  • Автокредит, исповедь банкира
    Автомобиль…как много в этом слове для сердца русского слилось, как много в нем отозвалось…

  • Взаимное кредитование или банк?
    Наравне с различными видами банковского кредитования, огромную популярность

  • Движение денег в кредитной сфере
    Движение денег происходит во многих сферах экономики, в том числе и в кредитной сфере.

  • Досрочное погашение
    Современный миря сложно представить без кредитования.

  • Деньги в долг
    Тот факт, что деньги могут понадобиться в самый неподходящий момент, все мы знаем не понаслышке.

  • Взять деньги под проценты у частного лица в частном банке
    Все кредиты, которые выдаются обычными гражданами, а не кредитными организациями

  • Можно ли получить онлайн кредитную карту, имея плохую кредитную историю
    Для оценки уровня платежеспособности, надежности заемщиков сегодня кредитные учреждения изучают кредитные истории

  • Что такое страхование кредитных рисков
    Услуга страховых компаний по страхованию кредитных рисков предоставляется организациям

  • Акционерное общество
    Чтобы предприятие развивалось ему необходимо наращивать производство, для чего

  • Взять кредит наличными в день обращения
    В повседневной жизни очень часто случается, что кредит необходим очень срочно.

  • Доп условия кредитного договора стали новым оружием банков
    В последнее время российские банки все чаще стали использовать в качестве аргумента в суде

  • Как работают подпольные банкиры?
    Милиция на днях пресекла деятельность еще одной группы лиц, в свою очередь которые через подставные организации обналичивали денежные средства

  • Исковое заявление о разделе долга
    Участившиеся случаи использования фиктивных долгов в значительной степени ужесточили судебную практику

  • Популярные кредиты для молодёжи
    Самой уязвимой в финансовом плане категорией населения является молодежь.

  • Автомобиль в лизинг - отличная альтернатива кредиту
    Бум автокредитования берёт свое начало где-то в 2007-2008 годах.

  • Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
    Кредитная история есть не у всех. Многие её не имеют вовсе. Но если хоть раз в жизни вы покупали в кредит

  • Возможен ли перерасчёт процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке
    Предусмотреть все нюансы при попытках выплатить досрочно всю сумму по кредиту порой бывает крайне сложно

  • Кредит и плохая кредитная история
    Если начнем уточнять, что такое плохая кредитная история, то окажется - это данные по вашим выплатам за кредиты

  • Как вернуть комиссионные сборы по кредиту
    В последнее время банки многих городов отказались от взимания всевозможных сборов и комиссий за выдачу займов.

  • МФО Народные деньги
    Нередко в жизни обычного человека возникают ситуации, в которых ему срочно может понадобиться небольшая сумма денег.

  • Надо ли платить комиссионные банкам?
    Все мы хоть раз в жизни посещали отделения банков с целью оплатить какие-либо платежи.

  • Изменения финансового и налогового законодательства
    Налоговое законодательство меняется достаточно быстро, очень сложно уследить за всеми изменениями.

  • Незаконные условия кредитных договоров
    На сегодняшний день немногие знают, какие у них есть права во взаимоотношениях с банковскими учреждениями.

  • Деньги в долг Горки
    Для тех, кто сегодня желает взять деньги в долг срочно, предлагается 2 варианта получения заемных средств

  • Как получить кредитную карту
    Масса современных людей зачастую сталкивается с вопросом – как получить кредитную карту

  • Деньги в долг Щучин
    Необходимость в кредите может возникнуть у любого человека, дополнительные средства могут срочно понадобиться

  • Можно ли продать долг
    Как же выглядит ситуация на самом деле? В действующем законодательстве

  • Пример претензии в банк на возврат комиссии
    Разнообразие товаров и услуг, а также стремительное повышение цен на самые необходимые из них в последнее время заставляют многих получить кредит в банке.

  • Правильное оформление возврата занятых денег
    Заемщик, который возвращает долг, имеет право потребовать от займодателя соответствующие письменное подтверждение уплаты.

  • Концепции государственных финансов
    Продолжатели учения А. Смита связывали все финансовые явления с потреблением.

  • Проверка банками справки 2-НДФЛ
    Основной документ при выдаче кредита – это справка 2-НДФЛ.

  • Нулевой кредит или как не попасть на банковскую уловку
    Сегодня перед всеми магазинами стоит главная задача

  • Рынок кредитов. Восстановление после кризиса
    Кризис прошёл, банковская система понемногу начала возобновлять выдачу потребительских кредитов.

  • Заказать кредитную карту
    Как часто желанное приобретение требует заемных средств.

  • Договор переуступки права долга
    Перевод долга становится актуальным в случае, если юридическое или физическое лицо по какой-либо причине

  • Бухгалтерский учет в банках
    В практическом аспекте бухгалтерский учет системно отражает информацию о отдельные банковские операции

  • Кредит под залог квартиры
    Если вы поинтересуетесь, какой кредит сегодня проще всего оформить в банковском учреждении

  • Деньги в долг под залог депозита
    В наше время не трудно подобрать себе кредит с условиями, которые могут хорошо подойти индивидуально каждому заемщику.

  • Преимущества займов под залог недвижимости
    Каковы же преимущества займов под залог недвижимости?

  • Автокредит от банка
    На данное время сотрудничает с компанией

  • Обязательна ли страховка при оформлении кредита
    При получении кредита заемщик всегда рискует потерять залоговое имущество, подставить поручителей

  • Судебное разбирательство по кредиту
    Кредитование получило настолько большое распространение, что уже никого не вызывает удивления разборки банка

  • Кредит под залог слитков в банке
    Если вы имеете золотые слитки и вам срочно требуются наличные средства, но вы не хотите их продавать

  • Проведение финансового аудита
    Сегодня значительная роль в управленческой деятельности предприятия отводится финансовому контролю.

  • Немного об кредитных кооперативах
    Начнем с того, что кредитный кооператив – это общество, создающееся для единой цели объединения денег для выдачи в будущем кредитов

  • Как получить имущественный вычет наличными деньгами
    Приобретение жилья – сколь важный, столь и дорогостоящий процесс.

  • Механизм отрицательных кредитных ставок
    Известно, что летом года Европейский Центральный Банк рассматривал возможность обращения к введению отрицательных кредитных ставок.

  • Как узнать свою кредитную историю
    Необходимо сразу вас предупредить, что посмотреть кредитную историю онлайн просто невозможно

  • Какие существуют методы взыскания долга с должника
    Как правило, применим данный метод взыскания долга только к добросовестным заемщикам

  • Потребительский кредит
    Часто для современного человека какое-либо крупное приобретение бывает не под силу из-за скованности в своих финансовых возможностях.

  • Быстрый кредит
    Как часто обстоятельства бывают сильнее нас. Еще вчера ничто не предвещало беды

  • Без суда - но с последствиями
    Новые поправки в ГК РФ - законы О залоге и Об ипотеке позволяют банкам свободно распоряжаться имуществом заемщиков

  • Интернет-кредитование набирает обороты
    В течение последнего года все более популярными становятся проекты взаимного кредитования физических лиц.

  • Как частные лица выдают деньги в долг под проценты
    Жизнь может повести себя по-разному и иногда получить деньги в долг от частного лица

  • Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях
    Обязанность по формированию системы бухгалтерского учета в каждой кредитной организации и хранение необходимых документов учета передается руководителю.

  • Деньги в долг в кредитной организации
    В последние годы, непрекращающиеся совершенствование всей банковской сферы и тщательный учет

  • Срочно нужны деньги
    Обычно под срочным кредитом понимается потребительский займ

  • Кредит наличными без поручителей
    Многие жители рано или поздно сталкиваются с проблемой получения кредита.

  • Займ под залог Транспорта
    Процентная ставка за пользование займом зависит от марки, года выпуска и состояния транспортного средства

  • Где взять денег
    Вы учитесь или работаете с целью улучшить качество собственной жизни.

  • Получить деньги в долг
    Уже ни для кого не является постыдным брать кредиты, как было раньше.

  • Как занимать деньги под проценты у частных лиц
    В сложной жизненной ситуации большинство наших сограждан, когда возникает нужда в большой денежной сумме

  • Деньги в долг под залог квартиры
    Самый важны принцип, чтобы давать в долг деньги - это наличие надежного механизма их возврата.

  • Могут запретить рекламировать долгострой
    По-прежнему недобросовестные девелоперы привлекают деньги в долг от дольщиков и скрываются в неизвестном направлении.

  • Кредитная история клиента
    Пожалуй, главным критерием при выборе клиента у банка является его чистая

  • Чего ждать рынку автокредитования
    В году на рынке кредитования по прежнему продолжалась борьба с последствиями мирового финансового кризиса.

  • За забывчивых иностранцев налоги заплатят их партнеры
    Беспрецедентное решение принял Высший арбитражный суд.

  • Особенности кредитования в Америке
    Выражение «американская мечта» пришло к нам из Соединенных штатов и означает преуспевающего человека

  • Получить кредит
    В современном мире кредиты стали настоящим спасением для многих людей.

  • Преимущества частного займа перед банковским кредитом
    У частного займа, если рассматривать его, как у способ получить в срочном порядке на неотложные нужды большую сумму денег

  • Кредит наличными онлайн
    Эволюция денег подразумевает множество вариацией существования денежного эквивалента во все времена.

  • Что такое сберегательный сертификат?
    На данный момент почти всеми финансовыми инструментами владеют коммерческие банки

  • Заявка на кредитную карту
    Для получения ссуды в банке, оформления кредитки заемщику вовсе не обязательно посещать отделение финансового учреждения.

  • Деньги в долг Борисов
    Взять крупную сумму денег взаймы у обеспеченных знакомых или родственников всегда связано с некоторым неудобством.

  • Долги индивидуального предпринимателя
    Экономика должна быть экономной, но от кризисов и финансовых перипетий никто не застрахован

  • Кредиты в инвалюте выходят на просрочку
    За сентябрь общий кредитный портфель российских банков, сформированный за счет розничных операций, вырос на 3,6%.

  • Как получить кредит не работающему официально
    Основной проблемой человека, не работающего официально, является отсутствие справки о доходах

  • Поручители при оформлении кредита
    Ни для кого не секрет, что получить кредитные средства при наличии поручителей намного проще и выгоднее

  • Порок мировой кредитно-финансовой системы или ростовщичество
    В современном мире сложно встретить человека, который бы никогда не брал разнообразные кредиты

  • Понятие платежного баланса и краткая история его формирования
    Платежный баланс (ПБ) представляет собой статистический отчет на макроуровне управления государств

  • Как оформить частный займ
    Как сказано в отечественном законодательстве, суммы до 1 000 рублей можно передавать только по устной договоренности

  • Микрокредитование
    В последние несколько лет на рынке финансовых услуг появились так называемые пункты микрокредитования.

  • Кому выгодно страхование потребительских кредитов
    Сейчас просматривается тенденция сокращения банками выдачи потребительских кредитов

  • Дебиторская задолженность - меры профилактики
    Большое количество должников у фирмы свидетельствует о неопытности её руководства

  • Взять кредит наличными под залог
    В последнее время кредитование для многих является единственным способом осуществления серьезных покупок

  • Cписание безнадежных долгов
    Риск непогашения долгов знаком всем предпринимателям, но что делать, если такая дебиторская задолженность

  • Чем грозит невыплата по кредиту в США
    Должник в США и должник, а России отличаются как небо и земля. И это не пустые слова.

  • Ошибки при ведении семейного бюджета
    Основная ошибка при ведении семейного бюджета, отсутствие ответственного за расходы.